Mengatakan bahwa Pix, sistem pembayaran instan yang dibuat oleh Bank Sentral Brasil, telah menjadi sukses yang gemilang adalah sebuah ejekan.
Dengan Pix, uang bergerak langsung antara sistem perbankan inti dari berbagai lembaga keuangan. Adopsi telah tersebar luas dan merata. Penduduk negara ini bahkan memiliki kemampuan untuk membayar pedagang kaki lima menggunakan sistem melalui dompet seluler mereka. Pada awal tahun ini, diperkirakan bahwa sekitar 153 juta orang Brasil (sekitar 75% dari populasi) dan 15 juta perusahaan menggunakan Pix.
Kesuksesan Pix secara alami telah mengarah pada pertumbuhan bagi perusahaan yang menyediakan teknologi pendukung. Salah satu contohnya adalah Matera, sebuah perusahaan Brasil yang menyediakan pembayaran instan, pembayaran dengan kode QR, dan perangkat lunak perbankan inti untuk lembaga keuangan. Matera menawarkan perangkat lunak kepada bank atau lembaga pembayaran berlisensi agar mereka dapat mengirim dan menerima Pix, menetapkan alias, menghasilkan kode QR, dan melakukan fungsi lain dalam lingkungan Pix.
Kapan pun transaksi Pix menggantikan transaksi kartu kredit, bukan hanya jaringan pembayaran besar yang kehilangan pangsa pasar, tetapi juga perusahaan yang membantu menggerakkan pembayaran bank instan seperti Matera mendapatkan pangsa pasar.
Pix diperkenalkan di Brasil pada tahun 2020, membantu menguatkan pertumbuhan Matera. Matera mengatakan telah tumbuh 4 kali lipat sejak saat itu, mencapai pendapatan tertinggi sebesar $77 juta untuk tahun 2023. Tidak umum bagi sebuah perusahaan yang didirikan pada tahun 1987 untuk tumbuh dengan kecepatan yang begitu cepat begitu banyak tahun setelah pendiriannya.
Dan hari ini, Matera mengumumkan bahwa mereka telah menerima investasi sebesar $100 juta dari Warburg Pincus, memberikan firma ekuitas swasta mayoritas saham dalam perusahaan itu, menurut informasi yang diperoleh secara eksklusif oleh TechCrunch.
Matera mirip dengan FIS, Fiserv dan Jack & Henry, vendor perbankan inti di AS. Dan sekarang sedang berusaha untuk tumbuh di Amerika Utara juga. Untuk lebih jelasnya, Matera tidak menawarkan solusi perbankan inti mereka di pasar Amerika Utara karena sudah ada sejumlah pesaing yang melakukannya. Namun, mereka fokus pada menawarkan solusi digital twin dan pembayaran dengan kode QR di Amerika Utara.
“Solusi ini membantu membangun model operasi yang lebih fleksibel bagi lembaga keuangan - meningkatkan sistem perbankan inti, tetapi tanpa menggantikannya,” kata CEO dan salah satu pendiri Matera, Carlos Netto kepada TechCrunch. “Matera berharap dapat membantu AS mengejar Brasil dalam hal pembayaran instan, tetapi sangat yakin bahwa mengurangi kompleksitas sistem warisan adalah tujuan utama.”
Mereka memilih untuk menerima investasi dari Warburg Pincus karena ingin mitra AS untuk membantu mereka menjelajahi dan mendapatkan akses ke pasar AS, ujar Matera.
Sistem pembayaran instan pemerintah AS, Layanan FedNow, mulai beroperasi sekitar satu tahun yang lalu dan lambat mendapatkan daya tarik.
Matera mengatakan mereka memproses hampir 500 juta transaksi Pix per bulan, dan dengan kesepakatan yang baru saja ditandatangani, angka tersebut diharapkan segera mencapai 1 miliar per bulan. Mereka memiliki sekitar 280 klien, termasuk dua dari tiga bank global teratas, tiga dari 10 bank teratas di AS, dan sepertiga dari semua bank di Brasil. Model perusahaan ini berbasis langganan sejak awal berdiri. Biaya langganan umumnya beragam, berdasarkan volume seperti jumlah rekening, transaksi Pix, dan kontrak pinjaman.
Saat ini, Matera memiliki 1.100 karyawan, naik dari sekitar 900 tahun lalu.
Henrique Muramoto, direktur manajemen di Warburg Pincus, mengatakan bahwa firma mereka telah mengikuti Matera sejak Pix muncul di Brasil.
“Ketika berbicara tentang memiliki infrastruktur pembayaran canggih, Brasil memimpin sebagai negara pelopor,” kata ia kepada TechCrunch “Dan, ketika berbicara tentang Brasil itu sendiri, Matera telah berada di garis depan sebagai penyedia utama solusi untuk beroperasi di infrastruktur tersebut.”
Ingin berita fintech lebih lanjut di kotak surat Anda? Daftar di sini untuk TechCrunch Fintech.
Ingin mencari saran? Email saya di maryann@techcrunch.com atau kirim pesan ke saya di Signal di 408.204.3036. Anda juga dapat mengirim pesan kepada seluruh kru TechCrunch di tips@techcrunch.com. Untuk komunikasi yang lebih aman, klik di sini untuk menghubungi kami, yang meliputi SecureDrop (instruksi di sini) dan tautan ke aplikasi pesan terenkripsi.
